Главная       Продать работу       Блог       Контакты       Оплата       О нас       Как мы работаем       Регистрация       Вход в кабинет
Тех. дипломные работы
   автомобили
   спец. техника
   станки
   тех. маш.
   строительство
   электроснабжение
   пищевая промышленность
   водоснабжение
   газоснабжение
   автоматизация
   теплоснабжение
   холодильники
   машиностроение
   др. тех. специальности

Тех. курсовые работы
   автомобили
   спец. техника
   станки
   тех. маш.
   строительство
   детали машин
   электроснабжение
   газоснабжение
   водоснабжение
   пищевая промышленность
   автоматизация
   теплоснабжение
   ТММ
   ВСТИ
   гидравлика и пневматика
   машиностроение
   др. тех. специальности

Тех. дополнения
   Отчеты
   Расчетно-графические работы
   Лекции
   Задачи
   Лабораторные работы
   Литература
   Контрольные работы
   Чертежи и 3D моделирование
   Тех. soft
   Рефераты
   Общий раздел
   Технологический раздел
   Конструкторский раздел
   Эксплуатационный раздел
   БЖД раздел
   Экономический раздел
   Экологический раздел
   Автоматизация раздел
   Расчетные работы

Гум. дипломные работы
   педагогика и психология
   астрономия и космонавтика
   банковское, биржевое дело
   БЖД и экология
   биология и естествознание
   бухгалтерский счет и аудит
   военное дело
   география
   геология
   государство и право
   журналистика и СМИ
   иностранные языки
   история
   коммуникации
   краеведение
   кулинария
   культура и искусство
   литература
   экономика и торговля
   математика
   медицина
   международное отношение
   менеджмент
   политология
   музыка
   религия
   социология
   спорт и туризм
   таможенная система
   физика
   химия
   философия
   финансы
   этика и эстетика
   правознавство

Гум. курсовые работы
   педагогика и психология
   астрономия и космонавтика
   банковское, биржевое дело
   БЖД и экология
   биология и естествознание
   бухгалтерский счет и аудит
   военное дело
   география
   геология
   государство и право
   журналистика и СМИ
   иностранные языки
   история
   коммуникации
   краеведение
   кулинария
   культура и искусство
   литература
   экономика и торговля
   математика
   медицина
   международное отношение
   менеджмент
   политология
   музыка
   религия
   социология
   спорт и туризм
   таможенная система
   физика
   химия
   философия
   финансы
   этика и эстетика
   правознавство

Гум. дополнения
   Отчеты
   Расчетные работы
   Лекции
   Задачи
   Лабораторные работы
   Литература
   Контрольные работы
   Сочинения
   Гум. soft
   Рефераты

Рефераты
   Авиация и космонавтика
   Административное право
   Арбитражный процесс
   Архитектура
   Астрология
   Астрономия
   Банковское дело
   Безопасность жизнедеятельнос
   Биографии
   Биология
   Биология и химия
   Биржевое дело
   Ботаника и сельское хоз-во
   Бухгалтерский учет и аудит
   Валютные отношения
   Ветеринария
   Военная кафедра
   ГДЗ
   География
   Геодезия
   Геология
   Геополитика
   Государство и право
   Гражданское право и процесс
   Делопроизводство
   Деньги и кредит
   ЕГЭ
   Естествознание
   Журналистика
   ЗНО
   Зоология
   Издательское дело и полиграф
   Инвестиции
   Иностранный язык
   Информатика
   Информатика, программировани
   Исторические личности
   История
   История техники
   Кибернетика
   Коммуникации и связь
   Компьютерные науки
   Косметология
   Краеведение и этнография
   Краткое содержание произведе
   Криминалистика
   Криминология
   Криптология
   Кулинария
   Культура и искусство
   Культурология
   Литература : зарубежная
   Литература и русский язык
   Логика
   Логистика
   Маркетинг
   Математика
   Медицина, здоровье
   Медицинские науки
   Международное публичное прав
   Международное частное право
   Международные отношения
   Менеджмент
   Металлургия
   Москвоведение
   Музыка
   Муниципальное право
   Налоги, налогообложение
   Наука и техника
   Начертательная геометрия
   Оккультизм и уфология
   Остальные рефераты
   Педагогика
   Политология
   Право
   Право, юриспруденция
   Предпринимательство
   Прикладные науки
   Промышленность, производство
   Психология
   психология, педагогика
   Радиоэлектроника
   Реклама
   Религия и мифология
   Риторика
   Сексология
   Социология
   Статистика
   Страхование
   Строительные науки
   Строительство
   Схемотехника
   Таможенная система
   Теория государства и права
   Теория организации
   Теплотехника
   Технология
   Товароведение
   Транспорт
   Трудовое право
   Туризм
   Уголовное право и процесс
   Управление
   Управленческие науки
   Физика
   Физкультура и спорт
   Философия
   Финансовые науки
   Финансы
   Фотография
   Химия
   Хозяйственное право
   Цифровые устройства
   Экологическое право
   Экология
   Экономика
   Экономико-математическое мод
   Экономическая география
   Экономическая теория
   Этика
   Юриспруденция
   Языковедение
   Языкознание, филология

Главная > Рефераты > Банковское дело
Название:
Интернет-банкинг

Тип: Рефераты
Категория: Рефераты
Подкатегория: Банковское дело

Цена:
112 руб



Подробное описание:

Учебная дисциплина: «Деньги, кредит, банки»

Тема: «Интернет-банкинг»


СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Сущность интернет-банкинга. Пеимущества и недостатки

2. Интернет-банкинг в развитых странах

3. Развитие интернет-банкинга в России

Заключение

Список литературы


Введение

Интернет раскидывает свои сети все дальше и дальше, и все больше пользователей Всемирной сети используют ее для оплаты счетов и совершения других банковских операций. "Все операции через Интернет!" - вот лозунг, который совсем недавно выдвинули в ряде европейских стран и США и вполне преуспели, теперь там без проблем можно управлять своими деньгами, не выходя из дома, из любой точки мира в любое время суток и в режиме реального времени.

Постепенно реальностью становится это и в России, но очень медленно и все же со скрипом, да и то только в Москве и Санкт-Петербурге.
А в череде интернет-понятий появилось новое - интернет-банкинг или онлайн-банкинг, что означает удаленное управление банковским счетом через Интернет, т.е. обычное банковское обслуживание, но с использованием другой среды. И теперь клиент имеет возможность выбирать, приезжать ли самому в банк и привозить платёжки и в итоге тратить время на дорогу, или воспользоваться системой банк-клиент, подсоединившись к банку через Интернет. Более того, благодаря системе интернет-банкинга клиент становится полностью независимым от местонахождения банка и может выбирать банк не по территориальному принципу, а ориентируясь на предоставляемый сервис и установленные тарифы.

Так что же такое интернет-банкинг?


1. Сущность интернет-банкинга. Преимущества и недостатки

Интернет-банкинг - это система удаленного получения банковских услуг через Интернет. Виртуальное общение с банком осуществляется в интерактивном режиме - через сайт банка. Для работы в системе необходимо подключить эту услугу в офисе банка и иметь возможность выхода в Интернет через совместимый браузер. Управление счетом возможно из любой точки мира, с любого компьютера, подключенного к Интернету. Подключение и обслуживание в интернет-банкинге, как правило, бесплатное.

Именно универсальность механизма интернет-банкинга делает его доступным как для частных лиц, так и для предприятий, где возможности интернет-банкинга позволяют повысить эффективность и оперативность управления денежными потоками. Вообще-то управление платежами через интернет не сложнее, чем обычное общение с компьютером. Для использования системы интернет-банкинга не требуется каких-либо дополнительных знаний.

Возможности интернет-банкинга позволяют:

· Отправлять в банк все виды финансовых документов;

· Получать выписки и документы по всем счетам в банке за любой период времени;

· Отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке в режиме реального времени;

· Оперативно получать сообщения об ошибках;

· Работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках;

· Осуществлять просмотр и печать входящих и исходящих платежных документов.

Отличие интернет-банкинга от классической системы «Клиент-Банк»

Изначально система «Клиент-Банк» появилась для удаленного обслуживания юридических лиц, для которых мобильность сервиса не так важна, как для частных клиентов. Клиент-Банк — это «толстая» система, которая требует установки дополнительного программного обеспечения на компьютер клиента, на котором и ведется база данных. Выход в Интернет нужен только для приема/передачи информации.

Интернет-банкинг - более совершенная модификация системы «Клиент-Банк». Сохраняя все достоинства предшественника, интернет-банкинг имеет массу дополнительных преимуществ для клиентов банка:

· Нет необходимости ставить дополнительное ПО на компьютер;

· Клиент имеет возможность получать самую оперативную информацию о состоянии своего банковского счета (информация о средствах, поступивших в адрес клиента, становится доступной клиенту одновременно с поступлением данной информации в банк);

· Весь обмен документами между клиентом и банком осуществляется в электронном виде, и от клиента не требуется предоставления подтверждающих документов на бумажных носителях. Тем не менее, банк не снимает с себя обязательств в предоставлении по первому требованию клиента любых банковских документов в виде бумажных копий.

Таким образом, можно сказать, что интернет-банк - это аналог системы банк-клиент, работающий через Интернет. В России, как и на Западе, интернет-банкинг вырос из систем класса «Клиент-Банк».

Основные преимущества интернет-банкинга

Главным преимуществом интернет-банкинга является все-таки удобство, которое позволяет забывать о насущных хлопотах и ненужной бумажной работе. Именно оно заставляет многих практичных людей, ценящих свое время, завести счет в банке и управлять им через Интернет. Взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени. Клиент может отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке на экране своего компьютера.

Простота процедуры подключения к интернет-банкингу заключается в том, что необходимо лишь наличие банковского счета в банке, договора «Об обслуживании в системе интернет-банкинг» и электронного цифрового сертификата. Возможность получать и осуществлять платежи в адрес любого контрагента, вне зависимости от того, подключен он к Интернет-банкингу или нет. Возможность не опасаться ошибок при заполнении платежных поручений. Система тщательно контролирует правильность заполнения документов и указывает на ошибки.

Защита передаваемой информации от несанкционированного доступа обеспечивается шифрованием с использованием протокола SSL международного формата криптографии. Контактирующие стороны используют электронные цифровые подписи (ЭЦП). Система идентификации гарантирует подтверждение подлинности сторон, проводящих операцию.

Все этапы электронного документооборота подтверждаются документально (отчеты о проведенных операциях, выписки по счетам, квитанции, подтверждающие платежи и иные документы). Электронные документы, заверенные ЭЦП сторон, обладают юридической силой наравне с бумажными документами, заверенными подписями сторон и печатью.

Интернет-банкинг позволяет экономить. Автоматизация расчетов позволила снизить затраты на организацию банковского обслуживания через Интернет, что привело к снижению тарифов по основным банковским операциям. Как правило, клиентам интернет-банкинга предлагаются льготные тарифы по проведению платежей, валютным и другим операциям.

Главные недостатки интернет-банкинга

Во-первых, это относительно более низкий уровень защиты по сравнению с системой «Клиент-Банк» и документарным оформлением транзакций. Хотя технология SSL и является стандартом интернет-безопасности, она в силу своей распространенности хорошо известна потенциальным взломщикам и не может гарантировать тот же уровень безопасности, что и система «Клиент-Банк», которая работает, как правило, в замкнутых интернет-сетях, не имеющих выхода в Интернет.

Во-вторых, высокие начальные капиталовложения. Для запуска одной системы интернет-банкинга требуется от 1 до 5 млн. долларов США.

2. Интернет-банкинг в развитых странах

Число пользователей услуг интернет-банкинга в мире превысило 200 млн. человек. А, согласно прогнозам всемирного банка, эта цифра к 2010 году вырастет до 300 млн., и уровень проникновения услуги в экономически развитых странах превысит 90%.

Исследования Datamonitor свидетельствуют о том, что на конец 2003 года число банковских клиентов онлайн в Европе достигло 60 млн. человек, увеличившись на 37 млн. с 2000 года. А в 2007 году уже 84 млн. европейцев стали клиентами интернет-банков. Самые большие банковские интернет-рынки в Великобритании (и по данным Nielsen-Netratings именно банковский сектор онлайн в Великобритании наиболее конкурентоспособен) и Германии, а самое большое количество интернет-банкиров на душу населения в скандинавских странах.

На данный момент наибольшей популярностью банковский интернет-сервис пользуется в таких странах, как Германия, Великобритания, Швеция. В некоторых европейских странах более половины банков в стране предоставляют услуги онлайн. По доле банков, оказывающих интернет-услуги, лидируют такие страны, как Ирландия, Люксембург, Греция и Бельгия. Причем, что интересно, нет прямой связи между количеством банков, работающих в онлайн, и числом интернет-пользователей, работающих с банками через Всемирную сеть. Так, например, в Греции 45% банков предоставляют интернет-услуги, а доля интернет-пользователей, пользующихся интернет-банкингом, составляет 17%, в то время как для Финляндии данные значения составляют 12% и 53% соответственно.

Исследования, проведенные многочисленными аналитическими компаниями, свидетельствуют, что рост количества онлайновых платежей - одна из доминирующих сегодня тенденций.

Более того, стоит заметить, что онлайновые плательщики привлекательнее для банков. Именно к такому заключению пришли аналитики ComScore Networks, проанализировав счета нескольких тысяч пользователей интернет-банкинга в одиннадцати крупнейших американских банках. В отчете указывается, что пользователи, оплачивающие счета в онлайне через свой банк, имеют вдвое большие суммы остатков на счетах в банке, чем те, которые платежи в онлайне не осуществляют. Исследование позволяет сделать вывод, что безбумажные платежи становятся стандартом для увеличивающегося числа потребителей, а интернет-банкинг и оплата счетов через Интернет - два наиболее быстро растущих сектора онлайновых услуг.

Однако интернет-банкинг никогда не заменит целиком и полностью обычных походов в банк. Увы, не оправдался прогноз, согласно которому Интернет похоронит традиционный банковский сервис. Ныне большинство банков Европы и США имеют банкоматы, представительства в Интернете и круглосуточные телефонные сервисы, позволяющие проводить основные финансовые операции в любое время суток, однако традиционные банковские офисы упорно не уступают своих позиций. И это несмотря на то, что создание системы интернет-банкинга обходится всего в несколько раз дешевле, чем открытие нового банковского отделения. Тем не менее количество отделений банков по-прежнему растет. Причиной этого является то, что психология человека изменяется медленнее, чем технология. По данным исследования маркетинговой фирмы Cornerstone Advisors, клиент банка должен регулярно и лично проверять надежность учреждения, в котором хранятся его деньги. Интернет и телефонный сервис не дают возможности дотронуться до стойки банка. В результате, каждый третий клиент банка посещает банковские отделение по меньшей мере 4-5 раз в месяц.

Активность использования различных видов услуг интернет-банкинга, США приведена в таблице (источник: ABA Community Bank Competitiveness Survey, 2002):

Оплата счетов в онлайн (в %) домашними пользователями, США (источник: Jupiter Research, 2003):


Что нравится клиентам в интернет-банкинге? (источник: MasterCard/Greenfield Online):

Основные причины отказа клиентов банков использовать интернет сервис, США, Celent, 2003


Популярность каналов контакта при обращении клиентов в банки США (данные Bank Technology News, 2003)

3. Развитие интернет-банкинга в России

Первое упоминание о российских системах интернет-банкинга связано с развертыванием в 1998 году системы «Интернет Сервис Банк» в Автобанке. Она предназначалась для физических лиц, а для управления счетами было достаточно лишь стандартного браузера.

Вслед за Автобанком подобные решения стали внедряться другими игроками, однако за первые 5 лет продвижения услуги банкам удалось привлечь лишь около 50 тысяч подписчиков. В 2003 году только у 17,5% крупных банков в России существовали системы типа «банк-клиент». Среди основных причин такого положения дел стоит назвать незначительный уровень проникновения широкополосного доступа к интернету, а также слабое развитие банковской системы в целом.

Уже сейчас у российских банков, входящих в TOP-10 по размеру чистых активов, через дистанционные каналы обслуживаются десятки тысяч клиентов. При этом еженедельный прирост составляет 12-13 тысяч пользователей.

Системы интернет-банкинга внедряются в малых и средних банках. Для них основные преимущества таких систем – снижение транзакционных издержек, сокращение штата сотрудников и удержание клиентов. В связи с тем, что внедрение современных технологий связано с большими затратами, малые банки, вероятно, будут объединять усилия для создания совместных интернет-систем. Здесь существенную роль сыграют сторонние поставщики решений подобного рода.

Уровень интернет-банкинга в банках поднимется по мере повышения уровня зрелости информационных технологий. Внедрение отечественных и международных стандартов и лучших практик в области интернет-банкинга по идее должно максимально «обезопасить» информацию, которая является для банков критически важным ресурсом. Однако пока эти стандарты являются в России не обязательными, а их внедрение в значительной мере зависит от уровня зрелости банковских информационных технологий. Последний же, в среднем, пока уступает общемировому. Но ясно, что только при повышении общего уровня зрелости информационных технологий можно будет говорить и об увеличении уровня интернет-банкинга в отрасли.

Российский финансовый рынок в последнее время показывает немалый рост, и до насыщения ему еще очень далеко. Одним из самых быстрорастущих «денежных» сегментов при этом является кредитно-финансовая сфера. Тут активно внедряются информационные технологии, расширяются потребительские сервисы, и соответственно, усложняются бизнес-процессы. Последнее в сегодняшних жестко конкурентных условиях, однако, не должно приводить к снижению эффективности, одним из гарантов которой является информационная безопасность.

Общемировой тенденцией сегодня является инсайдерская угроза. Отраслевое исследование проблемы внутренней ИТ-безопасности в российском банковском секторе, проведенное InfoWatch, показало, что наибольшую озабоченность респондентов вызывают именно внутренние угрозы интернет-банкинга. Инсайдерские риски превалируют над внешними угрозами в соотношении 6:4. А наибольшей опасностью для банков является утечка персональных данных клиентов.

Работа по обеспечению информационной безопасности — есть часть общей работы по управлению рисками. Требования известных документов — «Новое базельское соглашение» («Базель II») и «Ключевые принципы для системнозначимых платежных систем» — в части управления операционными рисками во многом могут быть удовлетворены применением тех мер и средств, которые относятся к обеспечению информационной безопасности. В частности, выполнение многих рекомендаций известного стандарта Банка России СТО БР ИББС 1.0-2006 по информационной безопасности фактически будет являться мерой по снижению операционных рисков, предусматриваемой базельскими документами. В нем сформулированы основные «процессные» положения управления интернет-банкингом. Следование этим положениям переводит последнее на совершенно новый качественный уровень.

Отсутствие единой официально принятой методики оценки соответствия информационной безопасности кредитных организаций требованиям Стандарта отрицательно влияет на точность оценок, снижает доверие к результатам работ и ведет к возникновению противоречивых мнений об уровне безопасности кредитных организаций. Такая ситуация инициировала соответствующие действия со стороны Центробанка.

По словам Валерия Харламова, начальника отдела Банка России, в планируемый к выпуску первичный блок документов, развивающих стандарт СТО БР ИББС-1.0, включен стандарт Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Методика оценки соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям стандарта СТО БР ИББС-1.0».

При том, что российские банки все активнее развивают свои сервисы в условиях постоянно ужесточающейся конкуренции, онлайновая поддержка клиентов пока не стала в этом секторе приоритетом №1. Более 40 из 100 крупнейших по активам российских банков сегодня вообще не используют системы интернет-банкинга. Впрочем, многие говорят о тестовой эксплуатации подобных решений, либо же о планах внедрения в ближайшей перспективе. Предполагаемый бум на этом рынке привлекает западных разработчиков, которые рассчитывают на «лакомый кусок» клиентов из числа крупнейших игроков, все пристальнее присматривающихся сегодня к иностранным продуктам. Ниже приведен рейтинг систем иностранных банков, работающих в России

№ п/п № в рейтинге по активам Банк Чистые активы на 01.01.07, млн. руб.* Государство Наличие и тип системы интернет-банкинга Название системы
1 10 Райффайзенбанк Австрия 225 213.1 Австрия Система Банк-Клиент для юрлиц, система Интернет-Банк для физлиц Raiffeisen CONNECT (для физлиц)
2 16 Ситибанк 125 502.1 США Система Интернет-Банк для физлиц Citibank Online
3 37 БСЖВ 47 390.8 Франция Система Банк-Клиент для юрлиц Sogecash Russia
4 39 Инг Банк (Евразия) 45 570.2 Нидерланды Две системы Банк-Клиент для юрлиц: для работы в офисе компании и на удалении Система INGClient, система WEBClient
5 45 Коммерцбанк (Евразия) 36 826.7 Германия Система Банк-Клиент для юрлиц Электронная Банковская система «Коммерцбанка (Евразия)»
6 71 Оргрэсбанк 23 870.0 Норвегия Система Банк-Клиент для юрлиц "Банк-Клиент/Интернет"
7 94 Дрезднер Банк 15 577.5 Германия-Франция Система для корпоративных клиентов «Клиент-WEB»

А также для сравнения приведены данные о наличие систем интернет-банкинга в российских банках.

№ п/п № в рейтинге РБК* Банк Чистые активы на 01.01.07, млн руб. Наличие и тип системы интернет-банкинга** Название системы Разработчик
1 1 Сбербанк 3 470 973.5 нет
2 2 Внешторгбанк 774 341.2 нет
3 3 Газпромбанк 713 273.4 нет
4 4 Альфа-Банк 358 502.9 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. Альфа Клик
2. Альфа Клиент Online
Инд.разработка компании BSC Praha
5 5 Банк Москвы 355 136.0 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц iBank2 БИФИТ
6 6 Уралсиб 294 955.2 Интернет-банкинг для физлиц Юрлица – BSS
Физлица: 1."Интернет Сервис Банк" - в Москве
2."Уралсиб+интернет" - в регионах
BSS
1. Автокард
2.Собственная разработка
7 7 Росбанк 281 843.8 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц Банк-Клиент/Интернет Инист
8 8 Россельхозбанк 236 983.6 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
9 9 Международный Московский Банк 229 396.0 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц Enter.IMB BSS
10 11 Русский Стандарт 216 034.6 Интернет-банкинг для физлиц (только доступ к информации по счетам) "Интернет-банк" нет данных
11 12 МДМ-Банк 179 165.2 Интернет-банкинг для физлиц МДМ-Клиент "Степ Ап"
12 13 ВТБ 24 165 460.5 Интернет-банкинг для физлиц "Система Телебанк" совместная разработка ВТБ-24 и "Степ-Ап"
13 14 Промсвязьбанк 161 345.3 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц PSB-Retail собственная разработка
14 15 Промышленно-Строительный Банк 146 453.9 нет
15 17 Петрокоммерц 124 998.9 Интернет-банкинг для физлиц "ДБО BS-Client Частный клиент ПКБ" BSS
16 18 УРСА Банк 105 231.7 нет
17 19 АК Барс 103 617.2 Интернет-банкинг для юрлиц BSS
18 20 Номос-Банк 102 857.6 Интернет-банкинг для рлиц и физлиц BSS "Номос-Линк" BSS Compass plus
19 21 Международный Промышленный Банк 101 482.8 нет
20 22 Зенит 87 065.3 Интернет-банкинг для физлиц "Онлайн.Зенит.Ru" нет данных
21 23 Возрождение 73 853.0 Интернет-банкинг для юрлиц BSS
22 24 Транскредитбанк 71 267.2 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. Интернет-клиент" 2. "Интернет-банк" 1. BSS; 2. Нет данных
23 25 Абсолют Банк 65 605.1 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц iBank2 БИФИТ
24 26 Глобэкс 65 477.9 Интернет-банкинг для физлиц "Частный клиент" BSS
25 27 Импэксбанк 63 901.7 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц "Электронный офис" нет данных
26 28 Ханты-Мансийский Банк 63 120.2 нет
27 29 Бинбанк 60 683.6 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц iBank2 БИФИТ
28 30 Банк "Санкт-Петербург" 60 483.7 Интернет-банкинг для физлиц "Телебанк" нет данных
29 31 МБРР 56 606.5 Интернет-банкинг для юрлиц BSS
30 32 Связь-Банк 54 738.7 Интернет-банкинг для физлиц BSS
31 33 Союз 53 329.6 Интернет-банкинг для физлиц BSS "Интернет Сервис Банк" BSS "Рукард"
32 34 Еврофинанс Моснарбанк 52 582.0 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц Интернет-Клиент BSS
33 35 Кит Финанс ИБ 52 029.5 Интернет-банкинг для физлиц iBank2 БИФИТ
34 36 Собинбанк 51 416.3 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. Интернет-Клиент 2. Телебанк 1. BSS 2. Compass Plus
35 38 Инвестсбербанк 46 283.3 Интернет-банкинг для юрлиц iBank2 БИФИТ
36 40 Национальный Банк Траст 44 009.3 нет
37 42 Россия 38 306.1 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц ISS собственная разработка
38 43 Московский Индустриальный Банк 38 161.6 Интернет-банкинг для физлиц Телебанк Compass Plus
39 44 Запсибкомбанк 37 760.9 Интернет-банкинг для юрлиц "Интернет-Банк" нет данных
40 47 Авангард 34 844.0 Интернет-банкинг для физлиц "Интернет-Банкинг" собственная разработка
41 48 Русь-Банк 34 105.6 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
42 49 Национальный Резервный Банк 32 521.3 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
43 50 Судостроительный Банк 32 367.8 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц "Sbank.ru Приват" собственная разработка
44 51 Росевробанк 32 200.7 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
45 52 Юниаструм Банк 30 276.3 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. Freedom online
2. «Интернет Банк-Клиент»
BSS
собственная разработка
46 53 Татфондбанк 29 562.9 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
47 55 Москоммерцбанк 28 549.2 нет
48 56 Балтийский Банк 28 455.4 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц "Интернет Банкинг" нет данных
49 57 Московский Кредитный Банк 28 180.1 нет
50 58 Сургутнефтегазбанк 27 885.0 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
51 59 Транскапиталбанк 27 128.0 нет
52 60 Мастер-Банк 27 033.0 Интернет-банкинг для физлиц "Мастер-Банкир" нет данных
53 61 Славинвестбанк 26 840.8 нет
54 62 Международный Банк СПб 26 671.7 нет
55 63 УБРР 26 206.5 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. "Интернет-Банк" 2. Телебанк 1. Нет данных 2. Compass Plus
56 64 Северная Казна 26 011.4 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц ПТК "Интернетбанк", версия 3 собственная разработка
57 65 Национальный Стандарт 25 766.0 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
58 66 Пробизнесбанк 25 364.9 Интернет-банкинг для физлиц "Электронный офис" "Степ Ап"
59 68 Русский Банк Развития 24 817.2 Интернет-банкинг для физлиц Интернет-Клиент BSS
60 69 Новикомбанк 24 812.5 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
61 70 Газэнергопромбанк 24 315.0 система в тестовой эксплуатации ДБО BS-Client BSS
62 72 Пересвет 23 680.9 нет
63 73 Русфинанс Банк 23 073.1 нет
64 74 Экспобанк 22 647.4 Интернет-банкинг для физлиц "Экспокард" ИНИСТ
65 75 Российский Банк Развития 22 381.9 нет
66 77 Центр-Инвест 22 109.5 нет
67 78 Газбанк 21 314.8 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц "Клиент-Банк" Magic World
68 79 Инвестиционный Банк Траст 20 165.1 нет
69 80 Солидарность (Самара) 19 352.0 Интернет-банкинг для юрлиц "Клиент-Банк" Magic World
70 82 Агропромкредит 18 750.6 нет
71 83 РМБ 18 739.8 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
72 84 СКБ-Банк 18 631.8 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
73 85 ВБРР 18 487.7 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
74 86 Банк Вефк 18 318.2 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент (в 2 банковских структурах ВЕФК) BSS
75 87 Челиндбанк 17 255.0 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц "Клиент+Банк Онлайн" Собственная разработка
76 88 Хансабанк 17 156.7 Интернет-банкинг для юрлиц ДБО BS-Client BSS
77 89 Инвестторгбанк 17 114.2 Интернет-банкинг для юрлиц iBank БИФИТ
78 90 Металлинвестбанк 16 932.6 нет
79 91 Российский Капитал 16 358.3 нет
80 92 Конверсбанк 15 806.0 Интернет-банкинг для юрлиц "Клиент-Банк" Magic World
81 93 Центрокредит 15 760.6 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц iBank2 БИФИТ
82 95 Локо-Банк 15 385.3 нет
83 96 Московский Залоговый Банк 15 366.3 нет
84 97 Московский Капитал 14 876.0 Интернет-банкинг для юр. лиц iBank2 БИФИТ
85 98 Интерпромбанк 14 795.7 нет
86 99 Кредит Урал Банк 14 643.1 Интернет-банкинг для юр. лиц и физ. лиц 1. iBank,
2. Телебанк
1. БИФИТ,
2. Compass Plus
87 100 Девон-Кредит 14 407.5 нет

* По данным рейтинга РБК "Крупнейшие банки России-2006"

** Информация о системах интернет-банкинга предоставлена банками для CNews Analytics, либо взята из открытых источников

Как видно из данных таблицы, в банках лидирующих по чистым активам, система интернет-банкинга отсутствует. Анализ же систем интернет-банкинга в 10 крупных банках, где они есть показал следущее.

АЛЬФА-БАНК

Недавно Альфа-банк запустил новую систему «Альфа-Клик», для работы с которой не требуется установки дополнительного ПО на компьютер клиента. Если до этого база онлайновых клиентов банка росла примерно на 1000 человек в месяц, теперь он подключает по 2000 в неделю. Через «Альфа-Клик» удобно оплачивать счета сотовых операторов и интернет-провайдеров: в системе есть готовые шаблоны с реквизитами крупнейших компаний. Чтобы подписаться, Альфа-банк требует завести пластиковую карту, но в отличие от конкурентов выдает ее в момент открытия счета. Правда, это не совсем полноценный платежный инструмент — на карте нет имени пользователя.

БАНК МОСКВЫ

Прорваться к сервисам Банка Москвы непросто: процесс получения клиентского ПО занимает в среднем две недели. Программа тоже работает медленно: прежде чем попасть в основное меню, пройдет минуты три. В системе много шаблонов для проведения коммунальных платежей, но некоторые из них с ошибками. Например, в шаблоне для оплаты услуг «Ростелекома» не хватило поля, чтобы вбить весь номер счета.

«ВТБ 24»

Остроумно решена проблема безопасности. Для проведения операции нужно указать код с выданной банком скретч-карты. На ней 112 кодов. Когда они закончатся, нужно будет получить в отделении новую. Возможности «Телебанка» шире, чем у большинства конкурентов. Можно открыть срочный вклад, стать клиентом ПИФа, оказать благотворительную помощь. Много шаблонов. Интерфейс отлавливает опечатки в номерах счетов. Из неудобств: в истории платежей указаны лишь проводки из ВТБ.

МДМ-БАНК

Подписка занимает не менее двух недель и требует как минимум двух визитов в банк. Нет возможности создать расписание регулярных платежей (скажем, ежемесячных оплат счетов за свет), чтобы те проводились автоматически. Переводы в другие банки можно делать только для оплаты строго ограниченного перечня услуг.

МОСКОМПРИВАТБАНК

Единственный из протестированных сервисов, который доступен без предварительного посещения банка. Для подключения достаточно пройти онлайновую регистрацию, отправив SМS-запрос и получив пароль. Однако в этом случае нельзя проводить транзакции больше чем на $200. Для получения больших возможностей необходимо прийти в отделение и оформить пластиковую карту. В системе есть возможность делать экспресс-переводы через Privat Money и Western Union.

«ПЕТРОКОММЕРЦ»

Потребуется установить дополнительный софт, но это отнимет всего пять минут. Увы, в системе нет шаблонов для оплаты популярных услуг.

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Как и в Банке Москвы, «Райффайзене» и Росбанке, при регистрации генерируются электронные ключи, которые потом хранятся на дискете или на жестком диске компьютера. Но здесь ключи нужно еще заверить в банке, снова посетив отделение. Заставить программу работать непросто, но возможности системы широкие. В скором времени банк выпустит скретч-карты для пополнения счета, как у операторов сотовой связи.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

Две претензии — долгая процедура оформления доступа и отсутствие готовых шаблонов. Зато никаких проблем с установкой ПО, неплохая служба поддержки.

СИТИБАНК

Клиент сам создает логин и пароль, причем для ввода пароля используется «виртуальная клавиатура»: на экране появляется изображение клавиш, которые «нажимаются» кликами мышки. В остальном система вполне удобна. Отсутствие встроенных шаблонов отчасти компенсируется широкими возможностями создания и настройки собственных. Все работает очень быстро.

«УРАЛСИБ»

Очень сложная процедура установки. Вместо дискеты в «Уралсибе» выдают USB-брелок с персональными ключами и сертификатами. Для запуска системы с сайта банка нужно загрузить дополнительное ПО и активировать его, что потребует недюжинных компьютерных навыков. Зато в «Уралсибе» можно оплачивать коммунальные услуги и связь без комиссии.

Таким образом можно прийти к выводу, что система интернет-банкинга в России еще очень далека от совершенства. Как видно еще не достаточно накоплено опыта по формированию таких систем. Также большое влияние оказывает недостаточность нормативно-правовой базы и стандартов.


Заключение

Итак, интернет-банкинг - это система удаленного получения банковских услуг через Интернет. Виртуальное общение с банком осуществляется в интерактивном режиме - через сайт банка.

Новые возможности интернет-банкинга делают его одним из наиболее динамично развивающихся банковских сервисов в мире. Есть все основания предполагать, что банки скоро просто не смогут обходиться без предоставления интернет-услуг, иначе они будут терять клиентов. В наше время большое значение имеет скорость оказания банковских услуг, что возможно при условии управления счетами в режиме реального времени из любого места. Через год-два услуги интернет-банкинга станут стандартными для большинства банков, когда основными требованиями клиентов станут удобство, мобильность и оперативность. Самые смелые аналитики уже сейчас сходятся во мнении, что интернет-банкинг можно рассматривать как самое полезное изобретение со времен появления телефона. В любом случае каждый из нас может уже сейчас оценить возможности интернет-банкинга.




Комментарий:

Учебная дисциплина: «Деньги, кредит, банки» Тема: «Интернет-банкинг» ОДЕРЖАНИЕ СОДЕРЖАНИЕ 2 Введение Интернет раскидывает свои сети все дальше и дальше, и все больше пользователей Всемирной сети используют ее для оплаты счетов и совершения других банковских операций. "Все операции через Интернет!" - вот лозунг, который совсем недавно выдвинули в ряде европейских стран и США и вполне преуспели, теперь там без проблем можно управлять своими деньгами, не выходя из дома, из любой точки мира в любое время суток и в режиме реального времени.


Рекомендовать другу
50/50         Партнёрка
Отзывы